Bảo hiểm không chỉ là một hợp đồng tài chính, mà còn là cam kết bảo vệ cuộc sống và tương lai của bạn trước những rủi ro không thể lường trước. Dù vậy, nhiều người khi tham gia bảo hiểm lại chưa hiểu rõ sản phẩm, dẫn đến việc lựa chọn không đúng hoặc bỏ lỡ quyền lợi đáng lẽ mình được nhận. Nguyên nhân thường xuất phát từ những sai lầm phổ biến mà khách hàng vẫn hay mắc phải, đôi khi chỉ vì thiếu thông tin hoặc vì tâm lý chủ quan.
Nếu bạn đang cân nhắc tham gia bảo hiểm, việc hiểu và tránh những sai lầm này sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn. Bài viết này sẽ phân tích chi tiết 9 sai lầm khi tham gia bảo hiểm để bạn không rơi vào tình trạng “mất tiền, mất quyền lợi”. Đây sẽ là những kinh nghiệm hữu ích, giúp bạn tối ưu kế hoạch bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình.
Xem chi tiết tại Youtube: Lê Hoàng Bảo Hiểm nhé!
9 sai lầm khi tham gia bảo hiểm thường gặp!
1. Mua ủng hộ
Một trong những nguyên nhân phổ biến khiến khách hàng mua bảo hiểm là để ủng hộ bạn bè hoặc người thân làm tư vấn viên. Dù đây là hành động xuất phát từ tình cảm, nhưng nó lại tiềm ẩn rủi ro lớn. Khi mua bảo hiểm chỉ vì ủng hộ, bạn dễ bỏ qua bước tìm hiểu quyền lợi, điều khoản hoặc mức phí có phù hợp với tài chính của mình hay không. Điều này khiến sản phẩm được chọn có thể không đáp ứng đúng nhu cầu bảo vệ của bạn.
Không ít trường hợp, khách hàng sau khi mua ủng hộ mới nhận ra gói bảo hiểm có quyền lợi hạn chế hoặc thời hạn đóng phí quá dài, vượt quá khả năng chi trả. Khi đó, hợp đồng thường bị dừng giữa chừng, gây lãng phí số tiền đã đóng và mất hoàn toàn giá trị bảo vệ. Vì vậy, hãy xem bảo hiểm như một kế hoạch tài chính nghiêm túc, chỉ mua khi thực sự phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình.
2. Mua cho có
Rất nhiều người mua bảo hiểm chỉ để “có cho yên tâm” mà không tìm hiểu sâu về sản phẩm. Họ tin rằng chỉ cần ký hợp đồng và đóng phí là được bảo vệ, nhưng thực tế, quyền lợi bảo hiểm phụ thuộc vào điều khoản cụ thể của từng sản phẩm. Khi không hiểu rõ, bạn sẽ khó tận dụng hết giá trị của gói bảo hiểm mình tham gia. Đây cũng là lý do nhiều người cảm thấy bảo hiểm “không cần thiết” và bỏ ngang giữa chừng.
Một vấn đề khác là tâm lý “mua cho có” khiến khách hàng chọn mức phí và quyền lợi không cân đối với nhu cầu thực tế. Ví dụ, một người trụ cột tài chính nhưng lại mua gói bảo hiểm có quyền lợi chi trả thấp, dẫn đến khi rủi ro xảy ra, số tiền nhận được không đủ bù đắp mất mát. Bảo hiểm chỉ thực sự phát huy tác dụng khi được lựa chọn dựa trên kế hoạch tài chính rõ ràng và tầm nhìn dài hạn.
3. Tham khảo quá nhiều công ty bảo hiểm
Việc tìm hiểu và so sánh giữa các công ty bảo hiểm là cần thiết, nhưng tham khảo quá nhiều lại gây tác dụng ngược. Mỗi công ty có sản phẩm, chính sách và cách trình bày khác nhau, khiến thông tin bạn nhận được bị nhiễu và khó đưa ra quyết định cuối cùng. Sự phân vân kéo dài có thể khiến bạn bỏ lỡ thời điểm tham gia bảo hiểm tốt nhất, đặc biệt khi độ tuổi và tình trạng sức khỏe là yếu tố quan trọng trong thẩm định.
Một vấn đề nữa là khi tham khảo quá nhiều nguồn, bạn dễ bị rơi vào “bẫy thông tin”, so sánh những yếu tố không thực sự quan trọng và bỏ qua yếu tố cốt lõi như phạm vi bảo vệ, uy tín chi trả và dịch vụ hậu mãi. Giải pháp là bạn nên giới hạn việc so sánh ở 2–3 công ty uy tín, chọn sản phẩm đáp ứng đúng nhu cầu và khả năng tài chính, thay vì tìm kiếm “gói hoàn hảo” vốn không tồn tại.
4. Ngại gặp tư vấn viên
Nhiều khách hàng e ngại gặp tư vấn viên vì sợ bị “ép mua” hoặc phải nghe quá nhiều thông tin phức tạp. Thực tế, một buổi gặp trực tiếp với tư vấn viên có chuyên môn sẽ giúp bạn hiểu rõ quyền lợi, điều khoản loại trừ và quy trình yêu cầu bồi thường. Đây là những thông tin mà bạn khó có thể tự tìm hiểu đầy đủ chỉ qua tài liệu hoặc Internet.
Bên cạnh đó, gặp gỡ trực tiếp cũng giúp bạn đánh giá được sự chuyên nghiệp, uy tín và cam kết đồng hành của tư vấn viên. Một tư vấn viên tốt sẽ không chỉ bán hợp đồng, mà còn theo sát để hỗ trợ bạn trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm. Vì vậy, thay vì né tránh, hãy chủ động trao đổi và đặt câu hỏi để đảm bảo bạn hiểu rõ mọi khía cạnh của sản phẩm.
5. Không rõ nhu cầu
Một sai lầm lớn khi tham gia bảo hiểm là không xác định rõ nhu cầu bảo vệ. Khi không biết mình cần bảo hiểm để làm gì, bạn dễ bị cuốn theo lời tư vấn và chọn sản phẩm không phù hợp. Ví dụ, bạn muốn bảo vệ sức khỏe ngắn hạn nhưng lại mua gói tích lũy đầu tư dài hạn, hoặc ngược lại, dẫn đến phí đóng và quyền lợi không tương xứng với mong đợi.
Việc xác định rõ mục tiêu tham gia bảo hiểm sẽ giúp bạn lựa chọn sản phẩm tối ưu. Nếu bạn là trụ cột tài chính, ưu tiên các gói bảo hiểm nhân thọ và bệnh hiểm nghèo. Nếu bạn muốn phòng ngừa chi phí y tế, gói bảo hiểm sức khỏe toàn diện sẽ phù hợp hơn. Khi biết rõ nhu cầu, bạn sẽ tránh được tình trạng “thừa quyền lợi này nhưng thiếu quyền lợi kia”.
6. Giấu bệnh
Giấu bệnh hoặc khai báo không trung thực tình trạng sức khỏe là một trong những sai lầm nghiêm trọng nhất khi tham gia bảo hiểm. Nhiều người nghĩ rằng che giấu bệnh sẽ giúp hồ sơ được duyệt nhanh hoặc không bị tăng phí, nhưng điều này có thể khiến công ty bảo hiểm từ chối chi trả khi xảy ra rủi ro. Nguyên tắc minh bạch thông tin là yếu tố bắt buộc trong mọi hợp đồng bảo hiểm.
Hơn nữa, các công ty bảo hiểm đều có quy trình thẩm định sức khỏe kỹ lưỡng, bao gồm yêu cầu hồ sơ bệnh án hoặc khám sức khỏe trước khi ký hợp đồng. Nếu phát hiện thông tin khai báo không đúng, hợp đồng có thể bị hủy và bạn mất toàn bộ quyền lợi. Khai báo trung thực ngay từ đầu không chỉ giúp bạn tránh rủi ro pháp lý, mà còn giúp công ty bảo hiểm đề xuất phương án bảo vệ phù hợp.
7. Không đọc lại hợp đồng
Nhiều khách hàng tin hoàn toàn vào lời tư vấn viên và không đọc kỹ hợp đồng trước khi ký hoặc sau khi nhận. Điều này dẫn đến việc họ không nắm rõ các quyền lợi, nghĩa vụ và điều khoản loại trừ, dẫn đến hiểu nhầm khi yêu cầu bồi thường. Bảo hiểm là văn bản pháp lý, mọi quyền lợi và trách nhiệm đều được quy định rõ, nên việc đọc lại hợp đồng là bước bắt buộc.
Khi đọc hợp đồng, bạn cần chú ý đến các yếu tố như: thời hạn hợp đồng, mức phí, phạm vi bảo hiểm, điều khoản loại trừ và quy trình yêu cầu bồi thường. Nếu phát hiện điều gì không rõ hoặc khác so với lời tư vấn, hãy yêu cầu giải thích hoặc điều chỉnh ngay. Việc chủ động kiểm tra hợp đồng sẽ giúp bạn tránh rắc rối về sau và đảm bảo quyền lợi luôn được bảo vệ.
8. Để cho đại lý ký thay
Một số khách hàng vì bận rộn hoặc tin tưởng quá mức vào đại lý nên để họ ký thay vào hợp đồng hoặc các giấy tờ liên quan. Đây là hành vi hoàn toàn sai quy định và tiềm ẩn rủi ro pháp lý nghiêm trọng. Chữ ký là bằng chứng pháp lý xác nhận bạn đã đọc, hiểu và đồng ý với các điều khoản, nên việc để người khác ký thay có thể khiến bạn mất quyền khiếu nại nếu xảy ra tranh chấp.
Ngoài ra, một số thông tin trong hợp đồng cần được bạn xác nhận chính xác, như thông tin cá nhân, tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp… Nếu đại lý ký thay và ghi sai, hợp đồng có thể bị vô hiệu hoặc từ chối chi trả quyền lợi. Vì vậy, hãy dành thời gian ký trực tiếp và kiểm tra mọi thông tin trước khi hoàn tất hồ sơ.
9. Đòi đại lý cắt hoa hồng
Yêu cầu đại lý “cắt hoa hồng” để giảm phí là hành vi không đúng quy định và gây ảnh hưởng tiêu cực đến mối quan hệ hợp tác lâu dài. Hoa hồng là phần thù lao đại lý nhận được để tư vấn, hỗ trợ và chăm sóc hợp đồng cho bạn trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm. Nếu bị cắt giảm, họ sẽ mất đi động lực và thời gian để hỗ trợ bạn kịp thời khi cần. Hơn nữa, phí bảo hiểm đã được tính toán dựa trên quyền lợi và thời hạn hợp đồng, việc giảm phí không đáng kể so với nguy cơ mất đi sự đồng hành và dịch vụ hậu mãi từ đại lý. Thay vì đòi cắt hoa hồng, bạn nên chọn làm việc với đại lý uy tín, có trách nhiệm, để đảm bảo được hỗ trợ tốt nhất trong mọi tình huống.
Bảo hiểm là công cụ tài chính mạnh mẽ giúp bảo vệ bạn và gia đình trước rủi ro. Tuy nhiên, giá trị của bảo hiểm chỉ được phát huy khi bạn hiểu rõ sản phẩm và tránh những sai lầm phổ biến. Hãy tiếp cận bảo hiểm với tâm thế chủ động, minh bạch và có kế hoạch, để mỗi khoản phí đóng góp đều mang lại sự an tâm và lợi ích thực sự. Tránh 9 sai lầm khi tham gia bảo hiểm sẽ giúp bạn tối ưu quyền lợi, tiết kiệm chi phí và đảm bảo hợp đồng luôn mang lại giá trị bảo vệ. Bảo hiểm không chỉ là khoản chi phí, mà là khoản đầu tư cho sự an toàn và bình an của bạn và gia đình.
👉 Bạn muốn được tư vấn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và tài chính của mình? Liên hệ Lê Hoàng Bảo Hiểm ngay để nhận tư vấn miễn phí và chi tiết.