Nhiều người khi nghe đến bảo hiểm liên kết đầu tư thường băn khoăn: “Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?”. Đây là sản phẩm kết hợp giữa bảo vệ tài chính và đầu tư sinh lời, giúp người tham gia vừa được bảo vệ trước rủi ro tử vong, thương tật hay bệnh hiểm nghèo, vừa có cơ hội gia tăng giá trị tài sản theo hiệu suất quỹ đầu tư. Khác với bảo hiểm truyền thống, sản phẩm này mang tính biến động cao hơn và có rủi ro phụ thuộc vào thị trường, vì vậy người tham gia cần hiểu rõ cơ chế và lựa chọn sản phẩm phù hợp với mục tiêu tài chính.
1. Bảo hiểm liên kết đầu tư khác gì với bảo hiểm truyền thống?
Điểm khác biệt cơ bản giữa bảo hiểm liên kết đầu tư (Unit Linked) và bảo hiểm truyền thống nằm ở mục đích và cách quản lý tiền:
Bảo hiểm truyền thống: Tập trung vào bảo vệ tài chính, mức lợi nhuận thường cố định hoặc có lãi tối thiểu được công ty bảo hiểm đảm bảo. Rủi ro gần như thấp và ít biến động.
Bảo hiểm liên kết đầu tư: Kết hợp bảo vệ và đầu tư. Một phần phí đóng được chuyển vào quỹ đầu tư, mang cơ hội sinh lời cao nhưng giá trị hợp đồng sẽ biến động theo hiệu suất quỹ. Người tham gia có thể chủ động chọn quỹ đầu tư theo khẩu vị rủi ro.
| Tiêu chí | Bảo hiểm truyền thống | Bảo hiểm liên kết đầu tư |
|---|---|---|
| Mục đích | Bảo vệ tài chính | Bảo vệ + đầu tư sinh lời |
| Lợi nhuận | Có mức lãi bảo đảm | Biến động theo quỹ đầu tư, không đảm bảo |
| Rủi ro | Thấp | Cao, phụ thuộc thị trường |
| Quản lý | Do công ty bảo hiểm | Người tham gia lựa chọn quỹ |
| Chi phí | Phí cố định | Phí bảo hiểm + phí quản lý quỹ |
2. Rủi ro trong bảo hiểm liên kết đầu tư
Bảo hiểm liên kết đầu tư có rủi ro cao hơn bảo hiểm truyền thống do giá trị quỹ đầu tư biến động theo thị trường chứng khoán, trái phiếu hoặc các tài sản khác. Tuy nhiên, quyền lợi bảo vệ cơ bản như tử vong tối thiểu vẫn được đảm bảo.
Ví dụ minh họa:
Anh A tham gia sản phẩm Unit Linked với quyền lợi tử vong 1 tỷ đồng. Sau 5 năm, giá trị quỹ đầu tư tăng 20%. Nếu anh A qua đời, người thụ hưởng sẽ nhận 1 tỷ đồng quyền lợi tử vong + giá trị quỹ tích lũy. Nếu giá trị quỹ giảm, quyền lợi tử vong tối thiểu vẫn được đảm bảo.
3. Ai nên tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư?
Sản phẩm Unit Linked phù hợp với những người:
Có khả năng tài chính ổn định và muốn vừa bảo vệ vừa đầu tư dài hạn.
Chấp nhận rủi ro thị trường, hiểu rằng lợi nhuận không cố định.
Muốn chủ động lựa chọn quỹ đầu tư dựa trên mục tiêu sinh lời và khẩu vị rủi ro.
Ngược lại, nếu bạn chỉ cần bảo vệ tài chính an toàn và ổn định, bảo hiểm truyền thống sẽ là lựa chọn phù hợp hơn.
Xem thêm Phí bảo hiểm liên kết đầu tư là gì? Liệu có khả năng lỗ không?
Bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm kết hợp giữa bảo vệ và đầu tư, mang lại cơ hội sinh lời nhưng đi kèm rủi ro. Hiểu rõ cơ chế, quyền lợi và rủi ro sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn, lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính.
👉 Bạn muốn được tư vấn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và tài chính của mình? Liên hệ Lê Hoàng Bảo Hiểm ngay để nhận tư vấn miễn phí và chi tiết.