Khi tham gia bảo hiểm, nhiều người đặt câu hỏi: “Có cần mua nhiều hợp đồng bảo hiểm không?”. Trên thực tế, mỗi hợp đồng bảo hiểm đều có quyền lợi, hạn mức và chi phí riêng. Việc mua quá nhiều hợp đồng không những tăng gánh nặng tài chính mà còn có thể dẫn đến lãng phí quyền lợi, trong khi mua quá ít có thể không đủ bảo vệ trước các rủi ro bất ngờ.
Mục tiêu khi tham gia bảo hiểm là tối ưu hóa quyền lợi và chi phí, đồng thời đảm bảo rằng các hợp đồng bổ sung không trùng lặp quyền lợi với nhau. Để hiểu rõ hơn, hãy cùng tìm hiểu khi nào nên mua 1 hợp đồng, khi nào cần 2–3 hợp đồng và cách tránh “chồng chéo” quyền lợi.
Có cần mua nhiều hợp đồng bảo hiểm không? Sự thật mà nhiều người chưa biết
1. Khi nào nên chỉ mua 1 hợp đồng bảo hiểm
Mua 1 hợp đồng bảo hiểm thường phù hợp với những người hoặc gia đình có nhu cầu cơ bản, ngân sách hạn chế nhưng vẫn muốn được bảo vệ toàn diện. Cụ thể:
Ngân sách hạn chế: Một hợp đồng bảo hiểm cơ bản có thể đáp ứng quyền lợi tử vong, tai nạn và bệnh hiểm nghèo, giúp người tham gia vẫn được bảo vệ mà không cần chi quá nhiều phí.
Quyền lợi đầy đủ: Một số hợp đồng hiện nay tích hợp quyền lợi tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo và quyền lợi tai nạn, đáp ứng nhu cầu đa dạng mà không cần hợp đồng bổ sung.
Mục tiêu rõ ràng: Nếu bạn chỉ cần bảo vệ tài chính cơ bản cho bản thân hoặc gia đình, một hợp đồng duy nhất với quyền lợi toàn diện sẽ hiệu quả hơn nhiều hợp đồng nhỏ.
Ví dụ minh họa:
Anh A mua bảo hiểm nhân thọ truyền thống với quyền lợi tử vong 1 tỷ đồng, quyền lợi bệnh hiểm nghèo và tai nạn. Hợp đồng này đủ để bảo vệ gia đình anh, vì vậy không cần thêm hợp đồng khác, tránh lãng phí phí bảo hiểm hàng năm.
2. Khi nào nên mua nhiều hợp đồng bảo hiểm
Trong một số trường hợp, mua 2–3 hợp đồng sẽ mang lại lợi ích tối ưu:
Bổ sung quyền lợi thiếu hụt:
Một hợp đồng chính có thể không chi trả đầy đủ quyền lợi sức khỏe hoặc bệnh hiểm nghèo. Hợp đồng phụ có thể bổ sung quyền lợi này, đảm bảo mọi rủi ro đều được bảo vệ.Phân tán rủi ro giữa các công ty bảo hiểm:
Sử dụng nhiều hợp đồng giúp giảm nguy cơ phụ thuộc vào một công ty bảo hiểm duy nhất. Trong trường hợp công ty gặp vấn đề tài chính hoặc từ chối chi trả một số quyền lợi hợp pháp, hợp đồng khác vẫn đảm bảo quyền lợi cho bạn.Kết hợp bảo vệ và đầu tư:
Một số người chọn mua bảo hiểm truyền thống để đảm bảo quyền lợi tử vong và bệnh hiểm nghèo, đồng thời mua bảo hiểm liên kết đầu tư (Unit Linked) để vừa bảo vệ vừa tích lũy tài chính dài hạn.Gia đình nhiều thành viên hoặc nhu cầu khác nhau:
Mỗi thành viên có nhu cầu riêng. Ví dụ, bố mẹ cần bảo hiểm nhân thọ, con cần bảo hiểm sức khỏe và tai nạn. Việc mua hợp đồng riêng cho từng người giúp tối ưu quyền lợi và tránh lãng phí.
Ví dụ minh họa:
Anh B mua bảo hiểm nhân thọ chính với quyền lợi tử vong và bệnh hiểm nghèo, đồng thời mua bảo hiểm sức khỏe cho cả gia đình để chi trả viện phí nội trú, ngoại trú và phẫu thuật. Nhờ vậy, anh B vừa được bảo vệ toàn diện, vừa tránh việc phí bảo hiểm bị lãng phí.
3. Cách tránh “chồng chéo” quyền lợi
Mua nhiều hợp đồng không đồng nghĩa với việc quyền lợi cộng dồn vô hạn. Để tránh chồng chéo và lãng phí:
Đọc kỹ điều khoản loại trừ và quyền lợi:
Một số quyền lợi có thể trùng nhau, chẳng hạn tai nạn, bệnh hiểm nghèo hoặc tử vong. Đọc kỹ hợp đồng để biết quyền lợi nào được chi trả trước và sau, tránh bị trùng chi trả không cần thiết.Đối chiếu hạn mức bảo hiểm:
Tổng số tiền bảo hiểm tối đa nên phù hợp với nhu cầu thực tế, tránh mua quá nhiều hợp đồng với tổng hạn mức vượt quá khả năng chi trả, dẫn đến phí cao nhưng hiệu quả bảo vệ không tăng.Lên kế hoạch quyền lợi theo từng hợp đồng:
Chia các quyền lợi theo từng hợp đồng: hợp đồng chính chi trả tử vong và bệnh hiểm nghèo, hợp đồng phụ chi trả viện phí, tai nạn hoặc tích lũy tài chính.Tư vấn chuyên gia bảo hiểm:
Nếu mua nhiều hợp đồng, hãy nhờ tư vấn viên phân tích quyền lợi và hạn mức, giúp tránh rủi ro “bảo hiểm chồng chéo” và tối ưu chi phí.
4. Lời khuyên chuyên môn
Ưu tiên nhu cầu thực tế: Trước khi cân nhắc mua hợp đồng thứ hai hoặc thứ ba, hãy xác định rõ quyền lợi nào thực sự quan trọng với bạn và gia đình. Việc này giúp tránh mua những hợp đồng không cần thiết, lãng phí chi phí. Ví dụ, nếu hợp đồng đầu tiên đã bao phủ tử vong và bệnh hiểm nghèo, bạn chỉ nên mua hợp đồng bổ sung nếu muốn chi trả thêm viện phí hoặc tai nạn.
Cân nhắc chi phí dài hạn: Mua nhiều hợp đồng cùng lúc sẽ làm tăng tổng phí bảo hiểm hàng năm. Bạn cần đánh giá khả năng chi trả lâu dài để đảm bảo không bị gián đoạn quyền lợi hay phải hủy hợp đồng giữa chừng. Việc lập kế hoạch ngân sách rõ ràng sẽ giúp bạn duy trì các hợp đồng bảo vệ toàn diện mà không ảnh hưởng đến tài chính gia đình.
Tập trung vào chất lượng hợp đồng: Một hợp đồng bảo hiểm đầy đủ quyền lợi và từ công ty uy tín thường hiệu quả hơn nhiều hợp đồng nhỏ có quyền lợi hạn chế. Thay vì mua nhiều hợp đồng nhỏ, hãy chọn hợp đồng có quyền lợi rộng, minh bạch và khả năng chi trả cao, để tối ưu hóa bảo vệ tài chính và giảm rủi ro tranh chấp khi yêu cầu bồi thường.
Linh hoạt điều chỉnh hợp đồng: Một số sản phẩm bảo hiểm hiện nay cho phép tăng hoặc giảm quyền lợi, điều chỉnh hạn mức, hoặc chuyển đổi giữa các loại sản phẩm. Điều này giúp bạn tùy chỉnh hợp đồng theo nhu cầu thực tế mà không cần mua thêm nhiều hợp đồng mới, vừa tiết kiệm chi phí, vừa đảm bảo quyền lợi bảo vệ toàn diện.
Xem thêm Bạn đã biết cách đọc một hợp đồng bảo hiểm?
Có cần mua nhiều hợp đồng bảo hiểm không phụ thuộc vào nhu cầu, khả năng tài chính và quyền lợi bạn mong muốn.
Một hợp đồng đầy đủ quyền lợi có thể đủ cho nhiều người hoặc nhu cầu cơ bản.
Trong một số trường hợp, 2–3 hợp đồng sẽ giúp bổ sung quyền lợi, phân tán rủi ro và tối ưu hóa bảo vệ tài chính.
Điều quan trọng là lựa chọn hợp đồng phù hợp, tránh chồng chéo và không lãng phí phí bảo hiểm, đồng thời đảm bảo quyền lợi tối đa cho bạn và gia đình.
👉 Bạn muốn được tư vấn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và tài chính của mình? Liên hệ Lê Hoàng Bảo Hiểm ngay để nhận tư vấn miễn phí và chi tiết.