Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là công cụ tài chính dài hạn, mà còn là giải pháp bảo vệ toàn diện cho cá nhân và gia đình trước những rủi ro bất ngờ. Khi tham gia, điều quan trọng nhất mà khách hàng cần hiểu rõ chính là quyền lợi cơ bản trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Đây là nền tảng để người tham gia đánh giá gói bảo hiểm có phù hợp với nhu cầu bảo vệ và khả năng tài chính hay không.
Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, các doanh nghiệp bảo hiểm phải minh bạch về quyền lợi chi trả, đảm bảo khách hàng được bảo vệ đúng cam kết. Vậy, những quyền lợi cơ bản đó gồm những gì?
Xem thêm Cách “mở khóa” mọi quyền lợi bảo hiểm
1. Quyền lợi tử vong – Trụ cột của bảo hiểm nhân thọ
Đây là quyền lợi chính và bắt buộc có trong mọi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Nếu người được bảo hiểm không may qua đời trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng đã được chỉ định.
👉 Ví dụ: Anh H tham gia bảo hiểm nhân thọ với số tiền bảo hiểm 1 tỷ đồng. Nếu trong thời gian hợp đồng anh H qua đời, công ty bảo hiểm sẽ chi trả 1 tỷ đồng cho vợ con anh, giúp họ có nguồn tài chính để trang trải cuộc sống và trả nợ.
Quyền lợi tử vong là trụ cột quan trọng nhất của bảo hiểm nhân thọ, mang ý nghĩa như một “lá chắn tài chính” cho gia đình. Khi người được bảo hiểm không may qua đời, khoản tiền chi trả từ công ty bảo hiểm giúp gia đình duy trì cuộc sống ổn định, chi trả nợ nần và đảm bảo con cái được học hành, mà không phải chịu áp lực tài chính ngay thời điểm khó khăn.
2. Quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn
Trong trường hợp người được bảo hiểm gặp tai nạn hoặc bệnh tật dẫn đến mất khả năng lao động vĩnh viễn, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi bằng số tiền bảo hiểm hoặc theo tỷ lệ quy định.
👉 Ví dụ: Chị M, trụ cột gia đình, bị tai nạn giao thông và mất khả năng lao động. Công ty bảo hiểm chi trả 800 triệu đồng theo hợp đồng, giúp gia đình chị có tiền sinh hoạt và nuôi con.
Quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn giúp bảo vệ người tham gia và gia đình trong trường hợp mất khả năng lao động do tai nạn hoặc bệnh tật. Khoản chi trả này sẽ bù đắp phần thu nhập bị mất và hỗ trợ chi phí sinh hoạt dài hạn, giúp người tham gia duy trì chất lượng cuộc sống và giảm gánh nặng cho gia đình.
3. Quyền lợi bệnh hiểm nghèo
Nhiều sản phẩm bảo hiểm nhân thọ hiện nay tích hợp thêm quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo (ung thư, đột quỵ, suy thận giai đoạn cuối…). Khi phát hiện mắc bệnh, khách hàng sẽ được chi trả ngay khoản tiền hỗ trợ, thay vì phải chờ tử vong hay thương tật.
👉 Ví dụ: Anh K được chẩn đoán ung thư giai đoạn đầu. Công ty bảo hiểm chi trả 400 triệu đồng ngay lập tức để anh có kinh phí điều trị, thay vì phải vay mượn.
Quyền lợi bệnh hiểm nghèo cung cấp sự hỗ trợ tài chính kịp thời khi người tham gia được chẩn đoán mắc các bệnh nghiêm trọng như ung thư, đột quỵ hay suy thận giai đoạn cuối. Khoản tiền chi trả giúp trang trải chi phí y tế, điều trị và phục hồi, đồng thời giảm bớt gánh nặng tài chính, tạo điều kiện cho người bệnh tập trung vào việc chữa trị.
4. Quyền lợi miễn đóng phí
Nếu người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc mắc bệnh hiểm nghèo, công ty bảo hiểm sẽ miễn toàn bộ phí bảo hiểm còn lại nhưng hợp đồng vẫn duy trì đầy đủ quyền lợi như ban đầu.
👉 Ví dụ: Sau khi chị T bị chẩn đoán suy thận giai đoạn cuối, công ty bảo hiểm miễn toàn bộ phí đóng còn lại 15 năm, nhưng hợp đồng vẫn duy trì quyền lợi tử vong và bệnh hiểm nghèo cho chị.
Quyền lợi miễn đóng phí mang đến sự yên tâm khi người tham gia không may bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc mắc bệnh hiểm nghèo. Mặc dù không cần tiếp tục đóng phí, hợp đồng vẫn duy trì đầy đủ quyền lợi bảo vệ, giúp gia đình tiếp tục được đảm bảo tài chính mà không chịu thêm áp lực đóng phí trong thời gian khó khăn.
Có thể thấy, quyền lợi cơ bản trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bao gồm: tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, bệnh hiểm nghèo và miễn đóng phí. Đây là nền tảng để bảo hiểm nhân thọ thực sự trở thành công cụ bảo vệ tài chính toàn diện cho gia đình trước rủi ro.
👉 Khi tham gia, bạn nên:
Đọc kỹ điều khoản quyền lợi trong hợp đồng.
Xác định nhu cầu bảo vệ và khả năng tài chính.
Tham khảo ý kiến từ tư vấn viên hoặc chuyên gia bảo hiểm uy tín.
Hiểu đúng, chọn đúng, bạn sẽ an tâm hơn khi biết rằng gia đình luôn có “tấm khiên tài chính” vững chắc trước mọi biến cố.
👉 Bạn muốn được tư vấn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và tài chính của mình? Liên hệ Lê Hoàng Bảo Hiểm ngay để nhận tư vấn miễn phí và chi tiết.